Ао "нпф "достойное будущее" рейтинг

Какой НПФ выбрать в 2022-м году. Рейтинг негосударственных пенсионных фондов России по доходности, объему пенсионных накоплений и резервов, количеству участников. По статистике ЦБ РФ. Рейтинг самых лучших НПФ по доходности и надежности в 2022 году. Советы по выбору. Как стать клиентом пенсионного фонда. Как устроены и работают НПФ.

ТОП-5 лучших НПФ — какой фонд лучше выбрать

Согласно нашему анализу на основе перечисленных выше критериев, к ТОП-5 лучших НПФ России для формирования накопительной части пенсии в 2022-м году можно отнести:

1. АО «НПФ Сбербанка»
2. АО «НПФ «Открытие»
3. АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
4. АО «НПФ Эволюция»
5. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

Итог: Указанные выше фонды являются наиболее крупными и надежными НПФ, которые работают по всей территории РФ. Каждый из перечисленных фондов входит в систему гарантирования прав застрахованных лиц (АСВ), т.е. пенсионные накопления застрахованы. Ниже вы найдете перечень НПФ, которые находятся в реестре ЦБ РФ и имеют лицензию на ведение деятельности по ОПС и/или НПО.

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

• в любом случае оплачиваются услуги НПФ, УК и депозитария, а на клиента разносятся убытки;
• сложно перейти к другой негосударственной организации без потери накоплений.

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

1. На основе сводных отчетов ЦБ РФ составить таблицу динамики доходности за последние 5 лет по лучшим фондам из рейтинга.
2. Зайти на официальный сайт каждого НПФ. Попробовать найти публичную отчетность там.
3. Написать в поддержку, позвонить на горячую линию. Если долго не отвечают на вопросы, дают заведомо ложную информацию (например, на вопрос о доходности) — от этого варианта лучше отказаться.
4. Уточнить, в каком режиме возможна работа по отслеживанию накоплений, есть ли личный кабинет, рассылаются ли отчеты на электронную почту, предоставляются ли необходимые справки.
5. Поискать скандальную информацию о фонде в сети (кто конечный владелец, с кем передел бизнеса, были ли обманутые вкладчики).
6. Проверить, соответствуют ли рейтинги на сайте НПФ с реальными данными рейтингового агентства.

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Как выбрать НПФ — критерии оценки для выбора лучшего фонда

Стоит отметить, что при выборе НПФ необходимо обращать внимание не только на показатели доходности, но и на множество других критериев. Предпочтение лучше отдать более крупным и надежным фондам, имеющим надежных акционеров, большую клиентскую базу и активы, а также удобный личный кабинет на официальном сайте.

Рассмотрим критерии оценки НПФ:

• Доходность. Доходность за последний год не представляет интереса, нужно смотреть на среднегодовую доходность за последние 3-5 лет. Все данные можно найти в отчетах ЦБ РФ за последние годы или на нашем сайте.
• Надежность. Этот критерий включает в себя анализ состава акционеров фонда — какие компании и физические лица являются его владельцами? Предпочтение здесь лучше отдавать фондам, в составе учредителей которых крупные добывающие и промышленные компании — т.е. фонды, созданные при крупнейших предприятиях РФ.
• Возраст и количество клиентов, размеры накоплений. Чем больше клиентов имеет пенсионный фонд и чем длительнее срок его работы, тем предпочтительнее его выбор. Сюда же можно отнести объемы пенсионных резервов и пенсионных накоплений — чем крупнее активы фонда, тем он устойчивее.
• Информативный официальный сайт и удобный личный кабинет. В наши дни критерием оценки компании является также ее официальный сайт — он должен быть современным, удобным в использовании, иметь всю необходимую отчетность и историю фонда, информацию о его акционерах, последние новости и финансовые результаты. Важно наличие личного кабинета, если его нет — подумайте, что это только вершина айсберга и что же вас ждет дальше, когда вы станете клиентом фонда и вам придется узнавать о накоплениях по телефону или по почте. Современные пенсионные фонды также предлагают авторизацию в личном кабинете через Госуслуги.
• Представительства в социальных сетях и контакты. Изучите, есть ли у фонда группы в ведущих социальных сетях, таких как Вконтакте, Фейсбук, а также Одноклассники, Твиттер. Отвечают ли представители фонда на вопросы о его работе. Современные фонды имеют не только телефон горячей линии для связи, но и позволяют написать в поддержку через несколько популярных мессенджеров и социальных сетей.
• География филиалов фонда. Не так важна, потому-что большинство вопросов сейчас можно решить дистанционно. Но если у фонда есть отделение в вашем городе, это будет плюсом лично для вас.
• Рейтинги рейтинговых агентств Эксперт РА и НРА. Можно обратить внимание, имеет ли фонда рейтинг от какого-либо из данных агентств или обоих сразу. Здесь предпочтение стоит отдать фонда с рейтингом выше А, с прогнозом не ниже стабильного.
• Отзывы. Этот пункт идет последним в списке критериев и вот почему. По нашему мнению на отзывы смотреть имеет смысл, но при анализе, к отзывам следует относить критично и держать в голове следующее — отзывы пишут, в основном, недовольные клиенты, а те кого все устраивает, вряд ли будут тратить свое время на то, чтобы написать положительный отзыв о НПФ. Поэтому здесь в первую очередь нужно смотреть на то, реагируют ли представители фонда на жалобы клиентов в социальных сетях и платформах с отзывами, решаются ли возникшие проблемы. Также стоит насторожиться, если вы видите исключительно положительные отзывы о выбранном НПФ, вероятнее всего эти отзывы были оставлены самими представителями фонда.

Как дела у заграничных пенсионных фондов?

В США пенсионные фонды показывают гораздо более привлекательные результаты, не имея требований по гарантированию положительного результата.

Среднегодовая реальная доходность пенсионных фондов США (в долларах):

• Максимальная среднегодовая реальная доходность: 8,92%
• Минимальная среднегодовая реальная доходность: 5,00%
• Средняя доходность по всем пенсионным фондам (у кого есть история за 10 лет): 6,79%

Итак, мы имеем среднегодовую реальную доходность 6,79% против 0,13% у российских НПФ. Впечатляет, не правда ли?

Откуда такие показатели доходности?

В 2022 году примерно 54% средств американских пенсионных фондов было размещено в акциях (45% - публичные компании, 9% - прямые инвестиции). И только 24% - в менее рискованных инструментах с фиксированной доходностью (депозиты и облигации).

Кончено, когда 54% средств размещены в высоко доходных активах, то результат выглядит совершенно иначе. Но это не единственная причина отличных результатов за 10 лет. Вторая очень важная причина – это низкие комиссии. Средняя величина издержек (TER) пенсионных фондов США в 2022 году равна 0,55% (против 1,72% у российских НПФ).

Рейтинги по ОПС — накопительная часть пенсии

ОПС — обязательное пенсионное страхование.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

По доходности пенсионных накоплений

Как правило, когда говорят о доходности НПФ, речь идет о чистой доходности пенсионных накоплений, т.е. доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Этот показатель представлен в таблице ниже. По данным из отчета ЦБ РФ на . № лицензии — Наименование НПФ — Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду

По объёму пенсионных накоплений

По данным из отчета ЦБ РФ на . № лицензии — Наименование НПФ — Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) **

По количеству застрахованных лиц ОПС

По данным из отчета ЦБ РФ на . № лицензии — Наименование НПФ — Количество застрахованных лиц (человек)**

Статистика НПФ Достойное БУДУЩЕЕ

По данным отчета ЦБ РФ «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» за 2022 год, отчет составлен .

Общая статистика

• Активы фонда (тыс. рублей):
• Капитал (тыс. рублей):

Статистика по НПО (негосударственному пенсионному обеспечению) на

• Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) (тыс. рублей):
• Совокупный объём пенсионных резервов (тыс. рублей):
• Общее количество участников (человек):
• Участников, получающих пенсию (человек):
• Совокупный объём пенсий выплаченных по НПО (тыс. рублей):

Статистика по ОПС (обязательному пенсионному страхованию) на

• Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страховании (ОПС) (тыс. рублей):
• Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость):
• Количество застрахованных лиц (человек):
• Участников, получающих пенсию по ОПС (человек):
• Объем выплат пенсий по ОПС (тыс. рублей): 1617226.4
• Обязательства фонда за исключением обязательств по НПО и ОПС (тыс. рублей):

Доходность НПФ Достойное БУДУЩЕЕ

Актуальная доходность

За минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду:

• Доходность размещения средств пенсионных резервов (НПО): %
• Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (ОПС): %

До выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду:

• Доходность размещения средств пенсионных резервов (НПО): %
• Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений (ОПС): %

График доходности

Данные о доходности НПФ Достойное БУДУЩЕЕ в 2022 году (по данным на ), включая информацию за предыдущие 10 лет в сравнении с доходностью государственной управляющей компании ПФР — ГУК ВЭБ.РФ (Расширенный портфель):

На графике использованы данные доходности:

• Для АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»: доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.
• Для ГУК ВЭБ.РФ (Расширенный инвестиционный портфель): начисленная на счет доходность, то есть после вычета вознаграждений за управление средствами и отчислений в РОПС и ФГПН.

Средняя доходность АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» за последние 3 года: %

Доходность НПФ Достойное БУДУЩЕЕ по годам — сравнительная таблица

Накопления и резервы

Информация о пенсионных накоплениях по рыночной стоимости и пенсионных резервах АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» в тыс. рублей.

Выплаты пенсий по ОПС и НПО

Таблица с выплатами пенсий АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» по договорам негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) и обязательного пенсионного страхования (ОПС) по годам в тыс. рублей.

Количество застрахованных лиц и участников

Данные о количестве застрахованных лиц по программам ОПС и участников НПО в АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» за последние годы.