Авто в кредит 0 процентов

Возможно ли приобретение автомобиля в кредит без переплаты, условия беспроцентного кредитования: правила оформления, особенности и риски. Как оформить автомобиль в кредит под ноль процентов? Кредит без первоначального взноса и его особенности. Недостатки автокредита без первого взноса - подробнее на сайте

Автомобиль в кредит: Видео

Автомобиль в рассрочку без процентов

взять авто в кредит без первоначального взноса

СТОИТ ЛИ БРАТЬ КРЕДИТ? Финансовая Грамотность

Как взять онлайн-кредит выгодно? Как получить кредит под ноль процентов на сто лет.

Авто в кредит без процентов – соблазн для многих автолюбителей, особенно начинающих. Сегодня многие автосалоны при поддержке различных банковских учреждений обеспечивают максимально выгодные условия, предоставив возможность клиентам приобретать транспортные средства с минимальными первоначальными затратами. Причем чаще всего такие предложения актуальны не только для импортных автомобилей, но и для отечественных моделей. Что же скрывается за «беспроцентностью» кредитов? Какие на самом деле условия предоставляют банки? Насколько выгодно брать автокредит под 0 процентов? Ответим на каждый из вопросов.

Условия кредита без КАСКО

Подписание любого договора, тем более, в финансовой организации начинается с уточнения координат заемщика. Главным документом для этого является паспорт. Банковский сотрудник проверит:

• фамилию, имя, отчество клиента;
• является ли он гражданином Российской Федерации;
• водительское удостоверение;
• его возраст.

Если с первыми тремя пунктами обычно проблем не возникает, то последний является решающим. Будущему владельцу транспорта должно быть не менее 25 и не более 60 лет. Банки предпочитают работать с лицами трудоспособного возраста и не желают гоняться по ночному городу за молодыми стритрейсерами. К слову сказать, полис ОСАГО относится к таким молодым водителям хоть и строго, но более лояльно.

Вторым этапом уточнений станет само средство передвижения. Его возраст не должен превышать 12 лет, в случае обратного, потребуется сразу же внести первый взнос в размере 10 процентов. Приступив к составлению договора без КАСКО, процентная ставка автоматически увеличится с 12 до 15 %, да и банковские комиссии увеличивают переплату на 5-10 тысяч рублей.

Далее потребуется показать справку с места работы и заверенную либо в отделе кадров, либо у нотариуса копию трудовой книжки, здесь такие же строгие требования, как и к возрасту будущего владельца машины. Последний должен иметь общего трудового стажа не меньше одного года, причем, проработать минимум три месяца на последнем месте. Летунов, как известно, у нас не любят. Заканчивается процедура уточнением места проживания заемщика. Его постоянная регистрация обязана совпадать с регионом, в котором находится банк.

Хотя государство уже не гарантирует никому рабочие места, а трудовая книжка начинает относиться к раритетным изданиям, ее наличие, как и справка о подтверждении доходов поможет снизить ставку с 22 до 12% и даст возможность клиенту принять участие в государственной программе субсидирования. Она предусматривает приобретение нового автомобиля с выплатой ссуды в течение трех лет.

Без особых вопросов беспроцентный заем выдается на покупку новой легковушки, но некоторые финансовые организации допускают и приобретение с пробегом. В основном, это положение касается машин иностранного производства. В случае с отечественным автопромом, скорее всего клерк предложит взять потребительскую ссуду. Она отличается тем, что процентная ставка является плавающей и определяется раз в квартал.

Расчеты предстоящих расходов

Для начала нужно выяснить у сотрудника банка, как начисляется ежемесячная комиссия: от суммы кредита или от его остатка. Лучше всего попросить пример договора, по которому можно ориентироваться в расчетах.

Если комиссия определяется в зависимости от суммы займа, расчет будет упрощенным. Аванс переводится из процентного отношения в денежный формат, учитывая стоимость выбранной модели машины. Полученная разница между ценой и авансом является телом займа. А дальше нужно учесть все проценты по автокредиту, которые будет начислять банк.

Приведем пример. Транспортное средство стоит 1 млн рублей, аванс составляет 10%, тогда получаем тело кредита – 900 тыс. рублей. Если ежемесячная комиссия составляет 0,9%, размер регулярных оплат – 8,1 тыс. рублей.

Тело кредита необходимо разделить на количество месяцев займа, чтобы получить размер взносов. Например, срок кредитования составляет 24 месяца, тогда каждый месяц придется погашать тело кредита в размере 37,5 тыс. рублей. К этой сумме прибавляем ежемесячную комиссию и получаем ежемесячный платеж – 45,6 тыс. рублей. Сюда же придется добавить стоимость страховки.

Требования к заемщикам

Для оформления автомобиля на условиях беспроцентного кредитования банк, как правило, требует выполнения таких условий:

возраст – 21–60 лет;ежемесячные выплаты не могут быть больше 40% от дохода;оформление страховки возможно в компании, которая указана в списке партнеров банковского учреждения.

Минимальный пакет документов, который придется предоставить заемщику:

паспорт и водительское удостоверение;справка о доходах с места работы.

Для положительного решения по заявке доход должен быть высоким и стабильным, принимается во внимание стаж на последнем рабочем месте и прочие нюансы.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

• возможность купить новое авто практически в рассрочку;
• чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
• оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

• высокий первоначальный взнос – от 50%;
• максимальный срок займа – до 2 лет;
• скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых – это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа – 5 лет, первоначальный взнос – всего 10%. При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток. То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.