Беспроцентные кредиты на авто

 

На рынке появились первые предложения по автокредитам со ставкой 0% годовых. Насколько они легитимны и стоит ли их брать? Разбираемся в предложениях. Возможно ли приобретение автомобиля в кредит без переплаты, условия беспроцентного кредитования: правила оформления, особенности и риски.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

*Информация актуальна на начало года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера. Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером. Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

  • “БМВ Банк”;
  • “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
  • “Фольксваген Банк Рус”;
  • “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 3% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 13,75% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.). Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA). Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте.

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

Рассрочку под 0 процентов годовых реальнее всего получить в автосалонах. Стандартные условия финансирования предусматривают:

  • Первоначальный взнос от 40-50%.
  • Срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
  • Страхование КАСКО.
  • Максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. Так, “МАС МОТОРС” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

У частных лиц

Частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. Условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. Но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис КАСКО.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.


Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Стоит ли брать беспроцентный кредит на машину?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно разобраться в традиционных системах кредитования. А они предлагают оформление документов на срок 5–7 лет, за которые заемщику чаще всего приходится переплачивать до 100% от первоначальной суммы, а иногда и больше. Если же взять льготный автокредит, оформленный, например, на 2 года, удорожание составит значительно меньше – 10%, однако для этого потребуется внести большую сумму первоначально – от 50%.

Поэтому многие клиенты автосалонов, имея на руках хотя бы 2/3 стоимости авто, стараются либо подождать, собрав всю сумму, либо взять в долг у знакомых, не втягиваясь в кредитные обязательства.

Конечно, если автодилер предлагает хорошую цену, нужную комплектацию и беспроцентный кредит от банка на короткий срок, тогда стоит воспользоваться такими условиями. Затраты окажутся минимальными.

Что продается дешевле?

Выяснить, на какие авто можно получить беспроцентный кредит, не составит труда: достаточно посетить автосалон или следить за акциями дилера на его сайте.

Несколько лет назад, когда продажи новых иномарок шли «ударными» темпами, банки конкурировали друг с другом за возможность представлять покупателям автокредиты.

Они платили дилерам комиссионные за каждый оформленный кредит. Скидки клиентам предоставлялись только на «проблемные» машины – прошлого года выпуска, с небольшими дефектами и пр.

Иногда производители проводили акцию, продавая определенные модели в кредит с низкими процентами.

Сегодня обратная ситуация: автосалоны платят банкам. Покупка автомобиля в кредит с нулевой процентной ставкой возможна у официальных дилеров, работающих в тандеме с крупными кредиторами.

Но подход продавцов к сбыту машин не изменился: маркетинговые акции (в том числе «беспроцентный» кредит) направлены в первую очередь на стимуляцию покупки «проблемных» авто. Основной модельный ряд продается за наличный расчет или по классической схеме автокредита.

В чем выгода? Как правило, в цене и условиях продажи: клиент покупает машину в рассрочку, оформляя банковский беспроцентный кредит на покупку нового автомобиля.

Дилер получает сумму за проданный товар от клиента и банка. Банк получает свои проценты. Если условия сделки устраивают все стороны, то она считается взаимовыгодной.

Но принимая решение о покупки машины таким способом, стоит рассмотреть и другие варианты. Например, традиционные автокредиты.

Беспроцентный кредит – реальность или обман: требования, скрытые платежи

Реклама беспроцентного кредита на автомобили вызывает недоумение или, правильнее сказать, опасение. Поговорка о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, зародила в большинстве автовладельцев мысль, что, по всей видимости, цена машины, на которую предлагается этот кредит, значительно отличается от обычной. И напрасно! Оказывается, подвоха здесь нет, и клиенту действительно может быть предоставлена возможность для частичной оплаты стоимости машины в рассрочку без каких-либо процентов.

Более того, оказывающие настоящую услугу банки – не такое уж редкое явление. Их много, один только перечень занял бы не одну страницу. И борьба за клиентов между ними ведется нешуточная. Кстати, это и послужило причиной создания такой кредитной программы.

Однако не все так радужно, как представляется вначале. Автокредит без процентов – это здорово, но вот требования, предъявляемые при этом банками, очень уж суровые. И далеко не каждому они по нраву и по силам. Это:

  • внесение первоначального взноса, доходящего в ряде случаев до половины стоимости всего автомобиля;
  • небольшой срок кредитования (максимум до 2 лет), что влечет за собой увеличение ежемесячных платежей;
  • высокие страховые взносы, значительно превосходящие аналогичные при классическом кредитовании;
  • достаточно большая комиссия за выдачу кредита.

Надо быть реалистом и понимать, что разработка и появление этой программы лишь в последнюю очередь продиктовано заботой о клиенте. Основная задача банка заключается в размещении средств под определенный процент. Свою выгоду он в любом случае не упустит. Будет ли она прописана в договоре явно или тайно, и в каком виде предстанет – вопрос второстепенный. Кто окажется тем «мальчиком для битья», на которого ляжет основное бремя платежей, для него совсем неважно.

Но знать о таких скрытых платежах должен каждый потенциальный заемщик. Итак, может быть платить придется:

  • за открытие (разовое) и обслуживание (возможно, ежемесячное) спецссудного счета, на котором будут проводиться все операции, связанные с кредитом;
  • за досрочное погашение кредита;
  • за оформление и текущее обслуживание кредитной пластиковой карты;
  • за невыполнение графика погашения задолженности по кредиту в виде штрафов и пеней;
  • за страхование жизни и здоровья заемщика от несчастного случая, причем навязанного и завышенного.

Подводные камни беспроцентного кредита на автомобиль

Главная проблема такого кредитования – фактический обман пользователей многими фирмами-кредиторами. Предлагая льготные условия (так называемую рассрочку), они часто включают в договор:

  1. Дополнительные страховые взносы. Это и оплата рисков банка, и страхование жизни заемщика, и обязательное оформление КАСКО при выборе авто в кредит.
  2. Комиссии «за обслуживание договора», которые могут превышать даже проценты по кредиту у других организаций.
  3. Заранее завышенная стоимость авто по сравнению с рыночной.

Чтобы не попасться в такие ловушки, заемщику предстоит внимательно изучить все документы по кредиту, особенно написанное мелким шрифтом, прежде чем ставить свою подпись.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% — это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогда, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения. Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Как найти беспроцентный автокредит

Фото 3

Найти такое предложение не составит труда, об этом свидетельствует немереное количество печатной рекламы и объявлений по телевизору и в Интернете.

Достаточно запомнить их контактные данные и связаться. Примечательно то, что беспроцентный кредит предлагают не только банки, но и частные лица и производители автомобильного транспорта.

Важно при этом быть внимательным, чтобы не стать жертвой недобросовестных схем от мошенников.

У частных лиц

Беспроцентное автокредитование у этой категории кредиторов давно не является новостью. И большое количество заемщиков идут к ним, потому что процесс получения денежных средств, при этом, самый упрощенный, и переплаты по кредиту кажутся минимальными.

Безпроцентный автокредит лучше взять у родственников, друзей или хороших знакомых, так как эти люди вряд ли окажутся мошенниками и у вас будет меньше проблем.

Частными лицами предлагается бесплатный договор, нет комиссии и обязательной страховки, автомобиль проверяется юристом. Даже есть возможность оформления сделки в день подачи заявления.

Но при этом существуют свои нюансы, которые заключаются в надежности кредитора. В свою очередь негативным моментом считается то, что они сами навязывают дилера автотранспорта.

В банке

Эти финансовые организации в своем большинстве предлагают автокредит без процентов по всей территории Российской Федерации, поэтому найти такой банк также не составит труда.

Процесс оформления и получения займа аналогичный классическим программам. Беспроцентный автокредит в Москве можно оформить во всех представительствах самых авторитетных банков страны.

Для этого от заемщика требуются такие документы:

  1. Паспорт – свидетельство о том, что заемщик является гражданином РФ с постоянной пропиской.
  2. Трудовую книжку – свидетельство о доходах.

В Интернете можно найти банк, ознакомиться с условиями и отзывами, потом оставить онлайн заявки с пометкой, что претендуете на кредит без процентов. Ответ на ваш запрос следует ожидать в течении от 1 часа.

Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Банки требуют, чтобы месячная выплата не превышала размер месячного дохода заемщика, в ином случае сулит отказ.

Отметим, что хоть и кредитное предложение у многих организаций одинаковое, но при этом условия могут существенно отличаться.

Например, беспроцентный автокредит в Сбербанке намного проще, чем Авангарде, КредитЕвропаБанке, потому что нет жестких ограничений по выбору транспортного средства.

От производителя

Многие автомобилисты знают, что автомобильный кредит от производителя – это во многих случаях выгодное предложение, потому что в такой способ они стараются продвигать собственную продукцию.

А суть кредитования от производителя в том, что он берет на себя выплату процентной ставки займа:

Кроме этого, автопроизводители активно сотрудничают с банками. Они поднимают стоимость на определенные марки авто – самые востребованные – кредитор выдвигает еще свои проценты, что сумма получается достаточно приличной.

Потом производитель предлагает выплату процентов, которые являются скрытой наценкой – завышенной ценой. В таких случаях клиент видит лишь выгоду в сотрудничестве с официальным автодилером.

По такой схеме покупателя стимулируют к покупке, тем более, если все три стороны остаются в «плюсе»: вы получаете выгодные условий, банк – проценты за кредит, а производитель – спрос на свою продукцию и доход от ее сбыта.

Со скольки лет дают автокредит парням, рассказывается в статье: со скольки лет автокредит.

Дадут ли автокредит с первоначальным взносом и с плохой кредитной историей, читайте здесь.

В автосалоне

Беспроцентный кредит при участии автомобильного дилера такой же, как и с производителем, но погашение банковских процентов на себя возлагает магазин.

Такой ход позволяет автомагазину расположить больше доверия и признания от покупателей.

В таком случае заемщику необходимо найти официального автодилера, который сотрудничает с банковскими организациями, и предлагает беспроцентную кредитную программу.

Автокредит в ЦентАвто-М:

Автокредит в Инком-Авто:

Подводным камнем в сделке с автосалоном являются дополнительные платные процедуры в виде диагностики транспортного средства, если он относится к разряду б/у.

Кредитный эксперт от магазина выступает своеобразным посредником между финансовой компанией и покупателем автомобиля, и его работа оценивается в 1-1,5% от стоимости автомобиля.

Воспользуйтесь преимуществом от подобной схемы, потому что большие автомобильные салоны сотрудничают сразу с несколькими банками, которые в свою очередь предлагают разные условия, делают акции, что может стать выгодным.

Если проанализировать три способа автомобильного кредитования, то самым выгодным считается вариант беспроцентного займа с участием автопроизводителя, потому что такая схема по условиям практически не отличается от классических программ, она самая прозрачная и не имеет в себе подводных камней, которые могут стать дополнительными нежелательными растратами для получателя кредита.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html
  • https://fastmb.ru/soveti_auto/976-kak-vzyat-kredit-na-pokupku-avtomobilya.html
  • https://kredit-blog.ru/avtokredit/avto-v-kredit-pod-0-procentov.html
  • https://cleanbrain.ru/besprocentnyj-kredit-na-avtomobil
  • https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/besprocentnyj-kredit-na-avtomobil.html
  • https://tden.ru/avto/besprotsentnyy-kredit
  • http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/besprocentnyj-avtokredit.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий