Что могут коллекторы по новому закону

 

Вступление в силу с 1.01.2022 г. закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга. Вступление в силу с 1.01.2022 г. закона № 230-Ф3 резко ограничило права и полномочия коллекторских агентств по востребованию долга.

Кто такие коллекторы?

Коллектор – это человек, который занимается возвратом долгов в рамках закона. Его цель заключается в том, чтобы повлиять на неплательщика и заставить его вернуть задолженность. У таких людей есть определенные права, регламентированные законом, а также множество ограничений.

Обычно коллекторы сотрудничают с крупными кредитными организациями и микрофинансовыми компаниями. Сегодня коллекторы работают по двум схемам:

  • Они выкупают долг у банка. При этом банк списывает разницу как потерю, а вот коллекторское агентство старается вернуть полную сумму задолженности;
  • Бывает так, что договор между заемщиком и банком не аннулирован, коллектор работает на банк и старается обеспечить регулярные платежи по кредиту.

Взысканием долга может заниматься один человек или целая организация (встречается гораздо чаще). Заставить кого-то вернуть долг не всегда возможно, поэтому для взыскания задолженности привлекаются психологи, а также аналитики и люди угрожающего вида для силовой поддержки.

Это совсем не означает, что взыскатель, во что бы то ни стало должен запугать должника. Часто банки продают безнадежные долги, которые очень трудно вернуть в силу тяжелого материального положения человека. И коллекторы выступают в роли консультантов, которые подсказывают, где можно взять денег взаймы, у кого из родственников попросить денег, куда пойти работать.

По закону коллекторы не могут физически воздействовать на неплательщика и запугивать его.

Основные положения закона о коллекторах

В России коллекторские агентства начали появляться более 15 лет назад. За это время их права никак не регламентировались законом. Взыскатели нарушали рамки правового поля, многие должники столкнулись с порчей имущества, хамством, угрозами и телесными повреждениями.

Впервые государственные органы власти установили границы для деятельности коллекторов в 2022 году. Тогда был принят Федеральный закон, ограничивший взаимодействие с должниками звонками в определенные периоды, перепиской и встречами.

1 января 2022 года государство приняло Закон о коллекторах №230, согласно которому кредиторы не могут звонить со скрытого номера или отправлять СМС.

Должники получили право отказаться от взыскателей, если те ведут себя слишком назойливо. Закон официально разрешает коллекторам заниматься взысканием долгов, но с некоторыми ограничениями.

Нормативный акт содержит 4 раздела. Он:

  • Определяет термины, разъясняет сферы применения положения;
  • Описывает то, как должна проводиться сделка между двумя сторонами;
  • Содержит ряд требований к коллекторским агентствам и их деятельности;
  • Включает завершающие положения с данными о вступлении закона в силу.

На что имеют право коллекторы?

По закону (статья 7 Федерального закона 230-ФЗ), регламентирующему действия коллекторов, они имеют право на:

  • Общение с должником при его согласии;
  • Напоминание о долге и рассказы о том, какие последствия ждут должника, если кредит не будет погашен;
  • Текстовые и голосовые сообщения могут отправляться не чаще, чем 2 раз за день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц;
  • Встречи должны случаться не чаще 1 раза в неделю;
  • Телефонные звонки – не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • Звонки могут происходить только в дневное время, а именно с 8 утра до 10 вечера, а в выходные – с 9 утра и до 8 вечера.

В самом начале сотрудничества взыскатель обязан направить должнику письменное уведомление о том, что дело передано из банка в агентство. Взаимодействие может осуществляться через телефон, при личных встречах, с помощью СМС, почтовых отправлений.

Запрещенные действия

Существуют запрещенные действия, которые коллекторы не имеют права совершать по закону. Запрещено:

  • Применять по отношению к неплательщику физическую силу;
  • Угрожать применением силы и убийством;
  • Оскорблять честь и достоинство;
  • Уничтожать, повреждать имущество;
  • Лгать о том, что грозит уголовная ответственность и искажать размер суммы долга;
  • Передавать информацию о кредите третьим лицам, будь это работодатель, знакомые или родственники;
  • Звонить вне установленного законом времени;
  • Распространять о должнике неправдивую информацию и клеветать;
  • Вторгаться в жилье, не получив разрешения;
  • Обращаться каким-либо способом (включая разрешенные по закону) к несовершеннолетним должникам или несовершеннолетним родственникам должника, к инвалидам;
  • Звонить коллегам по работе должника;
  • Описывать имущество (этим занимаются только приставы и исключительно по решению суда).

При желании неплательщик может через 4 месяца после задолженности направить кредитору уведомление о том, что он отказывается взаимодействовать с коллекторами. После это кредитор вправе подать в суд, но чаще всего взыскатели начинают звонить родственникам, знакомым и поручителям, что запрещено законом. В этом случае можно жаловаться на коллекторов.

Как пожаловаться на коллекторов?

Если коллекторы применяют противоправные методы, действуют не по закону, превышая свои права и полномочия, должник может пожаловаться на них. Обратиться с письменным заявлением можно в:

  • Полицию;
  • Прокуратуру;
  • Суд.

Важно понимать, что от угроз убийством, а также избиения, попыток вломиться в квартиру, защищает не «Закон о коллекторах», а «Уголовный кодекс». Помните о том, что у вас такие же права, как и у кредитора, и никто не может нарушать их.

Сбор доказательств

Если жизни человека либо имуществу угрожают, коллекторы нарушают права и действуют не по закону, он может тут же вызвать полицию. Многие должники жалуются, что в полиции отказываются принимать заявление. В таком случае можно подать заявление в суд, но для этого потребуются доказательства. Чтобы собрать их необходимо:

  • Использовать диктофон при личных беседах с представителем коллекторского агентства;
  • СМС с угрозами сохранять в памяти телефона;
  • Вызывать полицию каждый раз, когда коллекторы пытаются попасть в квартиру;
  • Фотографировать испорченное имущество;
  • Фиксировать побои и привлекать очевидцев, в том числе соседей, ставших свидетелями коллекторского беспредела.

Если коллекторы заявили, что намерены прийти, беседуйте через дверь, предварительно оповестив соседей, чтобы они слушали разговоры. Также попросите родственников или соседей звонить в полицию при первых же звуках начавшейся потасовки.

Даже если у человека большая заложенность, коллекторы не имеют права угрожать ему.

Подача заявления в полицию

Когда коллекторы ведут себя не по закону, должник имеет право написать заявление в полицию. Заявление пишется в свободной форме, но обязательно нужно указать:

  • Фамилию, а также имя и отчество участкового;
  • Реквизиты отделения полиции;
  • Данные заявителя;
  • Описание действий коллекторов;
  • Правовая ссылка (на Уголовный кодекс);
  • Требование пресечь полномочия коллекторов;
  • Список прилагаемых документов и доказательств.

Образец заявления на коллекторов

При оформлении заявления учтите, что описательная часть, связанная с действиями коллекторов, должна быть в строгой хронологической последовательности, без нецензурных слов и эмоциональной окраски. Жалоба составляется в деловом стиле.

В заявлении детально опишите, когда и как были нарушены права. Возьмите распечатку звонков у сотового оператора, приложите к заявлению имеющиеся доказательства. Копия заявления должна быть отправлена в коллекторское агентство. Часто это охлаждает пыл взыскателя. Даже, если дело не будет возбуждено, обычно заявление приводит к ожидаемому эффекту.

Подача заявления в прокуратуру

Если заявление в полицию не принесло плоды, можно обратиться в прокуратуру. Будет проведено разбирательство относительно того, нарушали ли коллекторы закон, имели ли они право на определенные действия или нет. К заявлению в прокуратуру приложите копию заявления в полицию, в банк или коллекторское агентство. Перед подачей заявления в прокуратуру желательно проконсультироваться у юриста.

Жалоба в прокуратуру пишется в свободной форме, она содержит такие же данные, как и заявление в полицию. Образец здесь.

Все жалобы о коллекторах и нарушении ваших прав составляйте в нескольких экземплярах.

1 копия остается у заявителя, другая направляется взыскателям задолженности, третья – в прокуратуру. Подать жалобу можно несколькими способами:

  • В канцелярии при прокуратуре;
  • Заказным письмом с последующим уведомлением;
  • Во время личного приема у прокурора;
  • Через ящик для подачи гражданами обращений.

По результату проверки прокуратура может сама инициировать подачу иска в суд. Если решение прокуратуры не удовлетворит заявителя, он может подать иск в суд.

Фото 1

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2022 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Читать также: Как записать ребенка в детский сад через Госуслуги?

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Особенности и законодательные моменты, касающиеся деятельности коллекторов в РФ

Коллекторы уже давно стали знамениты своими негативными поступками и противозаконными действиями. Конечно, в первую очередь, их деятельность направлена на оказание психологического воздействия на человека, однако и такого влияния может быть достаточно, чтобы самочувствие должника ухудшилось и возникли проблемы со здоровьем.

Еще совсем недавно закона, регулирующего деятельность коллекторов, не существовало, и мало кто из россиян знал, какие права и полномочия есть у сотрудников таких агентств. В итоге нередко возникали ситуации, когда коллекторы от угроз по телефону переходили к реальному воздействию и тем самым причиняли вред здоровью должника и его родных.

Конечно, особенно вопиющими случаями правоохранительные органы занимались и квалифицировали их деятельность как уголовное преступление. Вместе с тем, многие граждане просто не могли обратиться в полицию, поскольку были сильно запуганы и опасались за жизнь и здоровье своих близких. К счастью, госорганы своевременно обратили внимание на данную проблему и был принят новый закон, который позволял ограничить полномочия коллекторов.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

В июле 2022 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2022 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2022 года были установлены такие пределы:

  1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
  2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
  3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
  4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
  5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

  • не достиг совершеннолетия;
  • стал недееспособен;
  • пребывает на стационарном лечении;
  • инвалид I группы;
  • объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2022 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.oceanbank.ru/na-chto-imeyut-pravo-kollektory-po-zakonu/
  • https://mfc-online.info/zakon-o-kollektorax/
  • https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
  • https://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/chto-mogut-sdelat.html
  • https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий