Господдержка при ипотеке что это

 

Как получить ипотеку с господдержкой и кому она положена. ТОП-7 банков: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Открытие и Уралсиб. Ипотека с господдержкой 2022: как получить ипотеку с господдержкой и где. Что такое ипотека с господдержкой и какие виды её можно получить в этом году

Виды ипотечных программ

Большинство основных условий подобных программ в 2021 году не изменились. Однако такой показатель, как банковская процентная ставка всё-таки вырос в среднем на 0,5% годовых.

В текущем 2021 году правительство пролонгировало действие пяти программ ипотечного льготного кредитования. Коротко назовём их:

  • Ипотека для военных реализуется путём аккумулирования на именном счёте военнослужащего денежных средств, перечисляемых из госбюджета.
  • Программа господдержки по ипотеке для молодой семьи 2021 года предусматривает 2 варианта:
    • Молодожёны, не имеющие на попечении детей, вправе рассчитывать на субсидию в размере 30% от стоимости жилья.
    • Семьи с детьми могут претендовать на 35-процентное субсидирование.

    Выделяемые из Федерального бюджета средства могут быть использованы по-разному:

    • дотирование выплат по процентам. Иными словами – уменьшение процентной ставки;
    • погашение непосредственно первоначального взноса.
  • Программа поддержки ипотечного кредитования в 2021 году для молодых специалистов. Основным условием является подтверждение статуса малоимущего лица. Кроме того, необходимо документально подтвердить, что было отработано не меньше 150 рабочих дней/смен. Сказать, что сегодня эта программа пользуется особой популярностью, было бы преувеличением. Однако, по мнению экспертов, вероятность роста её востребованности очень высока.
  • Материнский капитал. Такую социальную помощь можно расходовать на выплату оставшегося долга по ранее взятому ипотечному кредиту (рефинансирование или обычное погашение) либо на оплату ипотечного займа по соцпрограмме. Более подробно о данном виде кредитования речь пойдёт ниже.
  • Программа «Ипотека общая социальная» с государственной поддержкой в 2021 году ориентирована на всех российских граждан, которые на документальной основе могут подтвердить статус нуждающихся/малоимущих. Реализуется она в следующих формах:
    • Покупка муниципального жилья на льготных условиях.
    • Пониженный уровень процентов.
    • Предоставление субсидий на приобретение недвижимости.

Вторичный рынок

Сразу необходимо сказать, что ипотека с господдержкой на вторичное жилье не распространялась. Несмотря на то, что министр строительства Михаил Мень не исключал возможность распространения госсубсидирования и на данный сегмент рынка жилья, участие вторичного рынка в программе так и не состоялось. Конкретные сроки он не указывал. Из этого был сделан вывод, что вопрос находился на стадии проработки и перспективы его туманны. Единственный момент, который более-менее очевиден: если купля/продажа «вторички» с господдержкой и будет выполняться, то по так называемой схеме трейд-ин. Рассмотрим, в чём её суть, несколько подробнее.

Эксперты убеждены, что формирование значительной доли спроса на первичное жильё осуществляется за счёт покупателей, желающих улучшить условия проживания через альтернативные сделки. Имеется в виду, что продажа квартиры на вторичном рынке совершается одновременно с приобретением жилья в новостройке (обычно большей площади). Доля таких сделок на столичном рынке значительна – около 30%.

Льготная ипотека на вторичное жильё могла быть реализована следующим образом: лицо, желающее приобрести в новостройке квадратные метры, заключает с компанией-девелопером сроком на 3 месяца договор на реализацию принадлежащей ему квартиры. Девелопер, в свою очередь, бронирует на этот отрезок времени во вновь возведённом здании конкретную квартиру и фиксирует цену. А если для приобретения старого «трейд-ин жилья» была взята ипотечная ссуда, то на неё могут распространяться условия ипотеки с государственной поддержкой.

Такая схема тоже направлена на поддержку застройщика. Вот только банки отнеслись к такой господдержке при ипотечном кредитовании настороженно. Причина заключалась в том, что администрирование подобных сделок сопряжено с существенными организационными сложностями.

Использование материнского капитала

Материнский капитал представляет собой государственную финансовую поддержку семей с двумя и более детьми, которые родились или были усыновлены после 2007 года. Зачисляются данные средства на счёт территориального представительства ПФ России по месту проживания матери и ребёнка. Завершается процедура перечисления денежных средств выдачей соответствующего сертификата.

До мая 2021 года существовало одно серьёзное ограничение на использование материнского капитала для ипотеки. Заключалось оно в том, что направлять эти средства на выплату первоначального взноса по займам или по кредитам на приобретение либо строительство жилья (в том числе обеспеченных залоговой недвижимостью) разрешалось только после того, как второму ребёнку исполнится три года (или спустя три года после его усыновления). Но с . 2021 использовать материнский капитал можно независимо от того, сколько времени прошло с момента рождения второго (и последующего) ребёнка или его усыновления.

Благодаря устранению вышеуказанного ограничения ипотека с господдержкой и материнский капитал стали более близкими объектами в прямом и переносном смысле. Ведь получить ссуду можно будет быстрее. Вместе с тем один невыясненный момент всё-таки остался.

Приведём выдержку из Постановления Правительства № 220 от . 2021 : «… первоначальный взнос должен быть выплачен заёмщиком собственными деньгами…». Однако до настоящего времени в нормативную базу не внесены поправки, которые разрешали бы выступать в качестве таковых средствам материнского капитала. Фактически в случае признания государством этих денег собственностью заёмщика субсидирование станет двухуровневым:

  1. На первом этапе из Федерального бюджета выделялись средства на выплату первоначального взноса на ипотечное кредитование с государственной поддержкой по условиям 2021 года. А это не меньше 20% от стоимости жилья.
  2. В дальнейшем государство будет выплачивать банкам разницу между величиной рыночной процентной ставки по ипотечным займам и ставкой, не превышающей 12 процентов, по которой население получает ипотечный кредит с государственной поддержкой.

Нельзя забывать также, что сертификат не предоставляет возможность получить в ПФ России деньги. Он лишь является материальным олицетворением права на их получение. Таким образом, финансовая организация выдаёт семьё фактически ещё один кредит, но на этот раз уже на государственную субсидию в виде материнского капитала. Пенсионный фонд погасит его лишь после того, как квартира перейдёт в собственность заёмщика. А это произойдёт, только когда ипотечная ссуда будет полностью выплачена.

Заем на строительство

Ипотека с господдержкой на строительство дома выдавалась представителям лишь наиболее уязвимых слоёв населения. В качестве примера можно назвать программу для семей, имеющих право на материнский капитал. Она позволяла построить дом в ипотеку на льготных условиях, действовавших в 2021 году. Ознакомиться с ними вы сможете, изучив данные из нижерасположенной таблицы.

Такая социальная ипотека от государства предполагала возможность снижения объёма начисляемых процентов в следующих случаях:

  • Когда в качестве первоначального взноса используются средства материнского капитала – снижение на 0,25%.
  • Лицам, участвующим в различных федеральных программах по обеспечению жильём, – уменьшение на 0,25%.
  • Гражданам, имеющим государственный жилищный сертификат, – скидка 0,25%.

Здесь есть один нюанс. Такой кредит относится к категории целевых. Поэтому ипотека на строительство дома предусматривала возможность выдачи суммы не единовременно, а поэтапно – когда у заёмщика возникнет необходимость финансирования очередных работ.

Программы для пенсионеров

Для людей, вышедших на заслуженный отдых, в 2021 году была запущен в действие вид кредитования, получивший название «Обратная ипотека». Суть его такова: пенсионер заключает договор, в котором указано, что под залог имеющегося в его собственности жилья он получает пожизненный заём. Право собственности на квартиру переходит к банку лишь после смерти заёмщика. Кредитор, продав её, изымает сумму в размере предоставленной ссуды с накопившимся долгом, а остаток передаёт наследникам умершего.

Обратной ипотекой с господдержкой для пенсионеров в 2021 году могут воспользоваться россияне, возраст которых превысил 68 лет.

При этом в качестве залога не рассматриваются квартиры, которые:

  • Расположены в домах, подлежащих сносу.
  • Оборудованы газовыми колонками.
  • Находятся в зданиях с меньше, чем четырьмя этажами.

Следует учесть ещё один немаловажный момент. Он поможет правильно рассчитать стоимость предоставляемых в залог квадратных метров. Так вот, обратная ипотека для пенсионеров предусматривает, что часть квартиры, являющаяся собственностью человека, пребывающего на заслуженном отдыхе, в общем метраже не учитывается.

Несколько слов об условиях выплаты денежных средств. Заёмщик сам вправе выбирать её схему: равными долями на протяжении последующих 10 лет либо всю сумму сразу. В западных странах банки накопили богатый опыт в данном сегменте кредитования. Там широко распространён вариант, когда деньги выплачиваются только после обращения человека в банк при возникновении у него необходимости в определённой сумме.

Финансовым учреждениям такая схема весьма выгодна, если деньги не простаивают, а запускаются в оборот. Данный факт вселяет надежду, что возможности господдержки при ипотечном кредитовании пенсионеров в 2021 году будут расширены.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-s-gospodderzhkoj.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий