Ипотечное кредитование без первоначального взноса

 

Как оформить ипотечный кредит без первоначального взноса? Обзор доступных программ кредитования, предложений от российских банков и государства. Ипотека без первоначального взноса в 2022 году: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и как оформить ипотеку без первоначального взноса выгодно.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Требования к заемщикам

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов по каждой из доступных программ

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода — любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП — налоговая декларация.

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы по ипотечным программам Сбербанка

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2022 год

Варианты предложений

Приобрести жилье в ипотеку без внесения первоначального взноса банки предлагают несколькими способами, среди них и ипотечные кредиты с государственной поддержкой.

жилищный сертификат для военнослужащих

Государственная поддержка в виде жилищного сертификата, предназначенного для военнослужащих. Государственная целевая программа обеспечения военных жильем реализуется согласно ФЗ РФ от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Целью программы является накопление военнослужащим с помощью выделяемых государственных субсидий денег для покупки квартиры в рамках санитарных норм на семью.

с помощью материнского капитала

Этот вид государственной помощи предназначен для молодых матерей, имеющих второго или последующих детей. Программа реализуется в рамках федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256.

Аналогичное право имеют и мужчины согласно тех же условий, а также дети-сироты, утратившие обоих родителей. Согласно п.3 ст.7 ФЗ 256 предусмотрено:

Размер материнского (семейного) капитала в 2022 году составляет 453 026,0 рублей. Об этом гласит ст. 6 256-ФЗ от (с изм. и доп., вступ. в силу с ). Положенные законом денежные средства накапливаются на спецсчете в ПФ РФ.

Их размер каждый год корректируется с учетом сложившегося уровня инфляции за предыдущий период. Более подробную информацию можно получить на сайте ПФ РФ.

под залог имущества

При наличии ликвидного залогового имущества (квартиры, дома, машины и пр.) согласно ст.78 ФЗ РФ №102. Недвижимость, предназначенная в залог банку, должна находится в месте его расположения.

Причем, следует обратить внимание, что большинство банков предоставляют деньги под залог имеющейся квартиры или другой недвижимости только в размере, не превышающем 70-80% их рыночной стоимости. На размер возможной ссуды влияет и размер заработной платы заемщика.

Взять потребительскую ссуду

Здесь есть несколько отрицательных факторов, а именно:

  1. Во-первых, учитываются только имеющиеся официально подтвержденные доходы заемщика;
  2. Во-вторых, при одинаковых размерах дохода размер потребительского кредита будет значительно меньше ипотечного;
  3. В-третьих, срок потребительской ссуды гораздо меньше ипотечного займа;
  4. В-четвертых, нужно реально оценить свои материальные возможности по обслуживанию долговой нагрузки, чтобы не оказаться в долговой яме.

Стандартное требование заимодателя – регулярный платеж по ипотечной ссуде не должен быть больше 45-50% совокупного дохода заемщика. А это значит, что претендент на ипотеку должен иметь довольно высокий заработок.

Если для первоначального взноса заемщик возьмет потребительскую ссуду и не укажет об этом в анкете-заявлении на ипотеку – это окончится для него полным фиаско.

Банк не только узнает об этом и откажет в предоставлении ссуды, но и подаст негативные отзывы в КИ. Как показывает статистика, наибольшее количество дефолтов происходит именно с займами без первоначального взноса.

Гораздо проще, при имеющихся стабильных материальных возможностях, взять 2 ипотеки в разных банках:

  • одну ссуду под имеющуюся квартиру на первоначальный взнос;
  • вторую – под залог приобретаемой недвижимости.

Но еще раз хотим предупредить о необходимости обязательного расчета своих возможностей и перспектив по выполнению будущих долговых обязательств.  А что выгоднее – взять ипотеку или потребительский кредит, решать только вам.

О преимуществах и недостатках

С точки зрения заёмщика, ипотека без первоначального взноса имеет только один плюс – отсутствует необходимость продолжительного накопления денежных средств на авансовый платёж. Такой вариант выгоден тем, кто снимает жильё и тратит таким образом немалые деньги. Причём сумма ежемесячных платежей иногда сопоставима с размером регулярных выплат по ипотечному кредиту.

А вот недостатков у такого решения жилищной проблемы больше. К основным следует отнести следующие:

  • из-за повышения риска невозврата банки увеличивают размер процентной ставки;
  • более высокие требования к подтверждению заёмщиком своей платежеспособности;
  • увеличение стоимости страховки;
  • возрастает объём переплаты, поскольку первоначальный взнос, призванный уменьшить сумму кредита, отсутствует.

Тем не менее есть варианты, когда ипотечный заём без авансового платежа может быть действительно интересен. Один из них – приобретение жилья с последующей сдачей его в поднаём. Но выгода будет обеспечена, если доход от этого будет перекрывать хотя бы существенную часть размера платежа по кредиту, не говоря уже о варианте, когда арендная плата будет его превышать.

В любом случае решать только вам, может ли ипотека без первоначального взноса быть интересной. В данной ситуации важно просчитать все возможные варианты исхода событий – как оптимистические, так и пессимистические.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://domclick.info/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/
  • http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/ipotechnyj-kredit/bez-pervonachalnyh-vznosov.html
  • https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-bez-pervogo-vznosa.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий